Der Abschluss einer privaten Krankenversicherung kann für viele eine Herausforderung darstellen, insbesondere für Neuankömmlinge in Thailand. In diesem Artikel erläutern wir, worauf Sie achten sollten, um die bestmögliche Entscheidung für Ihre Gesundheit zu treffen.
Wer bereits in Thailand ist, sollte zunächst das örtliche Krankenhaus besuchen, das man nutzen möchte. Vor Ort empfiehlt es sich, Informationen über die bevorzugten Versicherungsanbieter einzuholen.
Die Krankenhäuser haben häufig feste Partnerschaften mit bestimmten Versicherungen und können Ihnen daher wertvolle Hinweise geben. Informieren Sie sich, welche Anbieter das Krankenhaus für Überweisungen und Zahlungen bevorzugt, um eine reibungslose Behandlung sicherzustellen.
Sie haben sich entschieden, langfristig in Thailand zu leben. Sie sind zwar von dem köstlichen Essen und der exotischen Kultur begeistert, aber Sie haben eine quälende Sorge. Wie gehen Sie mit unerwarteten gesundheitlichen Problemen um?
Sie haben Glück. Thailand hat eines der besten Gesundheitssysteme der Welt . Seine boomende Medizintourismusbranche zieht Menschen aus der ganzen Welt an, vom Nahen Osten bis nach Europa, Großbritannien, den USA und anderen Ländern.
Möglicherweise haben Sie jedoch inzwischen festgestellt, dass viele Krankenversicherungen aus Ihrem Heimatland Sie hier nicht abdecken, was bedeutet, dass Sie möglicherweise eine Expat-Krankenversicherung in Thailand abschließen müssen. Es ist wahrscheinlich ein wenig überwältigend, eine neue Versicherungsbranche und ihre Praktiken zu verstehen.
Wie funktioniert das thailändische Gesundheitssystem?
Wie viele moderne Gesundheitssysteme weltweit gibt es auch in Thailand ein öffentliches und ein privates System. Schauen wir uns an, wie sie sich unterscheiden und funktionieren.
Öffentliches System
Ähnlich wie in vielen Ländern, wird Thailands öffentliches Gesundheitssystem von der Regierung und den Steuerzahlern finanziert. Da Thailand jedoch ein Entwicklungsland ist, entsprechen Service und Qualität des Systems wahrscheinlich nicht dem, was Sie zu Hause erlebt haben.
Das heißt nicht, dass es im öffentlichen System keine hervorragenden Ärzte gibt. Einige der besten Chirurgen Thailands praktizieren regelmäßig in Krankenhäusern wie z. B. Chulalongkorn. Das Problem ist, dass die Qualität der Ärzte variiert und es schwierig sein kann, im Rahmen des Sozialversicherungssystems Zugang zu einem dieser Spitzenärzte zu erhalten. Mehr dazu in Kürze.
Können Expats das öffentliche System nutzen?
Während alle thailändischen Staatsbürger das öffentliche Gesundheitssystem kostenlos nutzen können (unabhängig vom Beschäftigungsstatus), müssen Expats dazu legal bei einem in Thailand tätigen Unternehmen angestellt sein. Alternativ können Sie das öffentliche Gesundheitssystem nutzen, wenn Sie in Thailand ein Unternehmen gründen oder registrieren .
Während das öffentliche Gesundheitssystem Thailands für ausländische Arbeitnehmer technisch gesehen kostenlos ist, gehen 5 % Ihres Gehalts in die Sozialversicherungssteuer, von denen 1,5 % für die Krankenversicherung bestimmt sind (SSO).
Wenn Sie sich über Ihren Arbeitgeber dafür anmelden, können Sie entweder ein bestimmtes Krankenhaus für Besuche auswählen oder Ihnen wird ein bestimmtes Krankenhaus zugewiesen. Mit anderen Worten, Ihre Auswahl, wo Sie medizinische Versorgung erhalten können, ist eingeschränkt. Sie erhalten auch eine Sozialversicherungskarte, die Sie im Krankenhaus vorlegen müssen, bevor Sie behandelt werden.
Privates System
Das private System funktioniert im Allgemeinen wie das vieler westlicher Länder. Die privaten Krankenhäuser sind gewinnorientierte Unternehmen. Daher verfügen sie in der Regel über eine bessere medizinische Ausstattung und erfahrenere Ärzte. Sie werden nicht die gleichen Unterschiede in der Erfahrung der Ärzte finden wie im öffentlichen Gesundheitssystem.
Ein weiterer großer Unterschied des privaten Systems ist die allgemeine Patientenerfahrung. Im Gegensatz zum öffentlichen System haben viele private Krankenhäuser überwiegend englischsprachige Ärzte und Mitarbeiter oder stellen einen Übersetzer zur Verfügung, der bei der Kommunikation hilft. Im Gegensatz zum öffentlichen System können Sie außerdem im Allgemeinen einfach vorbeikommen und innerhalb kurzer Zeit einen Arzt aufsuchen, ohne einen Termin vereinbaren zu müssen.
Ein Punkt, in dem sich Thailands privates System wahrscheinlich von dem Ihres Heimatlandes unterscheidet, ist das allgemeine VIP- und/oder Concierge-Erlebnis in den renommiertesten Krankenhäusern — Bumrungrad, Bangkok Hospital, BNH und Samitijev. Sie fühlen sich oft wie ein Fünf-Sterne-Hotel an, mit hilfsbereiten Leuten, die Sie am Eingang begrüßen.
Die Krankenhauszimmer können sich auch wie ein Luxusresort anfühlen. Die Suiten sind oft riesig, mit einem separaten Wohnbereich für Gäste, und einige bieten sogar eine Küche, Schlafzimmer für die Familie und eine Minibar. Diese Art von Luxus in einem Krankenhaus zu erleben, kann für neue Expats eine kleine Überraschung sein. Aus Erfahrung kann ich sagen, dass es Ihren Aufenthalt sicherlich angenehmer machen wird.
Brauche ich wirklich eine Krankenversicherung für Expats?
Sie haben vielleicht gehört, dass die Gesundheitsversorgung in Thailand nicht teuer ist, insbesondere wenn Sie aus den USA kommen. Sie sind vielleicht jung, gesund und denken, dass Ihnen nichts Schlimmes passieren wird.
Warum also eine Krankenversicherung für Expats abschließen? Es stimmt, dass die Gesundheitskosten in Thailand deutlich niedriger sind als in einigen westlichen Ländern, und da Sie jung und gesund sind, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie medizinische Versorgung benötigen. Das Problem ist, dass in Thailand andere Gesundheitsrisiken und Sicherheitsrisiken bestehen, die sich wahrscheinlich von denen in Ihrem Heimatland unterscheiden.
Sicherheits- und Gesundheitsrisiken in Thailand
Nachfolgend finden Sie einige Beispiele für häufige Gesundheits- und Sicherheitsprobleme in Thailand, die für Expats schwerwiegende Folgen haben können:
- Verkehrsunfälle und Todesfälle: In einem Bericht der Weltgesundheitsorganisation über die Länder mit den meisten Verkehrstoten weltweit belegte Thailand Platz 9, mit 14.737 Verkehrstote und 924.799 Verletzte im Jahr 2022.
Während man sich leicht von der Freude und dem Abenteuer mitreißen lässt, ein Motorrad zu mieten und eine der wunderschönen tropischen Inseln Thailands zu umrunden, kann ein einfacher Unfall zu einem Krankenhausaufenthalt führen.
- Tropenkrankheiten: Wie in anderen südostasiatischen Ländern gibt es in Thailand viele Tropenkrankheiten, darunter Denguefieber, Japanische Enzephalitis und Malaria. Wenn Sie an Malaria oder einer anderen Tropenkrankheit erkranken, kann eine Krankenversicherung für Expats eine Rettung sein. Natürlich ist eine Versicherung nicht die einzige Möglichkeit, sich zu schützen. Sie können sich gegen einige dieser Krankheiten auch impfen lassen, was zu einem erschwinglichen Preis beim Thailändischen Roten Kreuz möglich ist.
- Luftverschmutzung: Wie in anderen Metropolen der Entwicklungsländer ist starke Luftverschmutzung in Thailands größten Städten keine Seltenheit. Die Verschmutzung nimmt insbesondere zwischen Januar und April zu, wenn die Bauern ihre Ernterückstände verbrennen, um sich auf die nächste Ernte vorzubereiten, was in Asien eine gängige Praxis ist.
In der Vergangenheit zählten Bangkok und Chiang Mai in diesen Monaten zu den 10 am stärksten verschmutzten Städten der Welt. Eine hohe Luftverschmutzung kann ernsthafte Atemprobleme verursachen, Herzinfarkte auslösen und sogar Jahre später zu Krebs führen. Eine Krankenversicherung kann Sie vor solchen Risiken schützen.
Gesundheitsprobleme können große finanzielle Auswirkungen haben
Während die Kosten für verschiedene Behandlungen in Thailand normalerweise nur einen Bruchteil der Kosten in den USA betragen, kann ein schwerer Unfall oder ein unerwartetes gesundheitliches Problem ohne Versicherung sehr kostspielig sein.
- Die Behandlung von Denguefieber kann bis zu 90000 Baht kosten, und eine schwere Lebensmittelvergiftung, die einen Krankenhausaufenthalt erfordert, kann bis zu 100000 Baht kosten.
- Wenn Sie einen schweren Motorradunfall oder eine Herzerkrankung erleiden, können die Behandlungskosten zwischen 1. Millionen Baht und mehreren Millionen Baht liegen, genug, um für die meisten Expats eine finanzielle Katastrophe zu sein.
Wie bereits erwähnt, sind schwere Motorradunfälle keine Seltenheit. Die meisten Expats, die seit mehreren Jahren hier leben, haben mindestens eine Geschichte von einem Freund oder einem Freund eines Freundes gehört, der aufgrund eines Motorradunfalls einen langen Krankenhausaufenthalt und hohe Behandlungskosten erlitt.
Aus all diesen Gründen empfehlen wir Ihnen dringend, eine Krankenversicherung für Expats abzuschließen. Sie ist wichtig, um sowohl Ihr körperliches als auch Ihr finanzielles Wohlergehen zu schützen.
Private vs. gesetzliche Krankenversicherung: Welche Option sollten Sie wählen?
Wie Sie erfahren haben, gibt es einen Qualitätsunterschied zwischen dem öffentlichen und dem privaten Gesundheitssystem Thailands. Es ist für jeden schwer, der Verlockung einer kostenlosen Gesundheitsversorgung zu widerstehen, daher könnten Sie versucht sein, sich für eine öffentliche Krankenversicherung zu entscheiden. Um Ihnen jedoch dabei zu helfen, die beste Entscheidung zu treffen, haben wir die Vor- und Nachteile jeder Option aufgelistet.
Analyse des öffentlichen Systems
Thailands staatlich finanziertes Gesundheitssystem steht vor den gleichen Herausforderungen wie viele öffentliche Systeme auf der ganzen Welt. Doch bevor wir uns diesen widmen, wollen wir uns die positiven Aspekte ansehen.
Pro
- Kostenlos: Solange Sie berufstätig sind, müssen Sie für die Nutzung des öffentlichen Gesundheitssystems nichts bezahlen, abgesehen von der bereits erwähnten Steuer von 1,5 %.
- Einige außergewöhnliche Ärzte: Wie bereits erwähnt, können einige der Spitzenärzte des öffentlichen Systems mit denen der Eliteärzte privater Krankenhäuser mithalten oder sie sogar übertreffen.
Nachteile
- Normalerweise wird kein Englisch gesprochen: Anders als in vielen privaten medizinischen Einrichtungen wird Ihnen in einem öffentlichen Krankenhaus kein Übersetzer zugewiesen. Wenn Sie ein solches Krankenhaus besuchen möchten und kein Thai sprechen, empfehlen wir Ihnen dringend, einen thailändischen Freund mitzubringen, der Ihnen bei der Kommunikation hilft.
- Menschenmassen: Es stimmt zwar, dass in privaten Krankenhäusern viel los sein kann, in öffentlichen Krankenhäusern kann der Menschenmassen jedoch überwältigend sein.
- Lange Wartezeiten: Und wegen des Andrangs müssen Sie in öffentlichen Krankenhäusern oft lange auf einen Arzt warten. Sie könnten buchstäblich einen ganzen Tag warten.
- Überstürzte Arztbesuche: Wenn Sie endlich einen Arzt sehen, kann der Besuch überstürzt sein. Der Grund dafür sind die langen Warteschlangen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Arzt in einem öffentlichen Krankenhaus 100 Patienten pro Tag behandelt. Der Arzt versucht einfach, mitzuhalten. Aus diesem Grund erhalten Sie normalerweise nicht die gleiche Qualität der Pflege oder Aufmerksamkeit wie in einem privaten Krankenhaus.
- Erfahrung ohne Schnickschnack: Wie Sie wahrscheinlich schon erraten haben, werden Sie hier nicht die gleiche Fünf-Sterne-Erfahrung machen wie in manchen privaten Krankenhäusern in Thailand.
- Eingeschränkter Zugang zu Medikamenten: In öffentlichen Krankenhäusern haben Sie möglicherweise keinen Zugang zu Markenmedikamenten oder neuen Medikamenten.
Der wahre Zweck des thailändischen öffentlichen Gesundheitssystems
Obwohl das öffentliche System offensichtlich seine Grenzen hat, ist es für die Thailänder ein wahrer Segen und sollte aus diesem Grund gelobt werden. Thailands öffentliches Gesundheitssystem rettet schlicht und einfach Leben . Dank ihm haben heute fast 100 % der thailändischen Staatsbürger Zugang zur Gesundheitsversorgung, was weit über 10 Millionen Menschen mehr entspricht als vor seiner Einführung im Jahr 2001. Obwohl berufstätige Expats das öffentliche System nutzen können, wenn sie dies wünschen, besteht sein wahrer Zweck darin, ein wichtiges Sicherheitsnetz für die Thailänder zu sein.
Private Systemanalyse
Das private System funktioniert ähnlich wie in vielen westlichen Ländern. Es gibt jedoch gewisse Unterschiede, die jeder Expat kennen sollte. Wir werden diese in Kürze behandeln, aber zuerst analysieren wir die Vor- und Nachteile.
Pro
- Vollständige Kontrolle über Ihren Versicherungsschutz: Mit einer privaten Krankenversicherung sind Sie nicht auf einige wenige Krankenhäuser beschränkt. Viele Versicherungsanbieter verfügen über große Netzwerke und Sie haben Dutzende von Optionen. Diese Optionen bedeuten, dass Sie die gewünschte Qualität der Versorgung wählen können, was im öffentlichen System normalerweise nicht möglich ist.
- Sie verlieren Ihren Versicherungsschutz nicht, wenn Sie Ihren Job aufgeben: Wenn Sie Ihren Job verlieren oder aufgeben, müssen Sie Ihren gesetzlichen Krankenversicherungsschutz aufgeben. Eine private Versicherung, die Sie separat von der Versicherung Ihres Arbeitgebers abschließen, stellt jedoch sicher, dass Sie Ihren Versicherungsschutz behalten.
- Service für Expats: Wie bereits erwähnt, boomt in Thailand der Medizintourismus, und Ausländer aus aller Welt kommen hierher, um sich behandeln und operieren zu lassen. In vielen privaten Krankenhäusern ist Englisch kein Problem, da das Personal entweder die Sprache spricht oder Ihnen ein Übersetzer zur Verfügung steht.
Haben wir den Fünf-Sterne-Service erwähnt? Mit kurzen Wartezeiten, Zugang zu hochqualifizierten Ärzten sowie luxuriösen Zimmern und Atmosphäre bieten Thailands private Krankenhäuser ein außergewöhnliches Erlebnis.
Nachteile
- Jahresprämien: Ein großer Nachteil des privaten Systems ist natürlich, dass Sie dafür bezahlen müssen. Je nach Gesundheitssystem Ihres Heimatlandes, Ihrem Alter und Ihrem Gesundheitszustand kann der Preis Ihrer Jahresprämie hoch oder geradezu günstig erscheinen.
Wenn Sie beispielsweise ein relativ gesunder Europäer Mitte 30 sind, werden Sie die private Krankenversicherung Thailands wahrscheinlich als Schnäppchen empfinden, das ein außergewöhnlich gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
- Ausschlüsse, Vorerkrankungen und mehr: Das private Gesundheitssystem Thailands weist viele kleine, aber entscheidende Unterschiede zu seinen westlichen Pendants auf, die von vielen Expats als Nachteile angesehen werden könnten. Anstatt hier auf alle davon einzugehen, werden wir sie im Abschnitt „Überlegungen zur Deckung“ weiter unten behandeln.
Eine private Krankenversicherung ist sehr zu empfehlen
Wie bereits erwähnt, ist Thailands öffentliches System ein Segen für die Einheimischen. Aber wenn Ihnen Ihre Zeit, die Auswahl an Optionen, die gleichbleibende Qualität der Versorgung und eine eher westliche Erfahrung wichtig sind, ist eine private Krankenversicherung die beste Wahl. Wir empfehlen sie wärmstens und werden im weiteren Verlauf dieses Artikels auf die Feinheiten des Systems eingehen.
2 Haupttypen privater Krankenversicherungen in Thailand
Die wichtigsten Arten privater Krankenversicherungen in Thailand. Ähnlich wie in vielen westlichen Ländern gibt es in Thailand zwei Möglichkeiten für eine private Krankenversicherung: Basis und Umfassend. Lassen Sie uns beide besprechen.
Grundversicherung
Die Basic-Krankenversicherung für Expats wird allgemein als IPD-Abdeckung (In-patient Department) bezeichnet und deckt Ihre gesamte stationäre Behandlung ab. Das heißt, wenn Sie ins Krankenhaus eingeliefert werden, einen unerwarteten Notfall oder Unfall haben oder ein schwerwiegendes gesundheitliches Problem vorliegt, sind Sie durch die Basic-Versicherung abgesichert.
Sie umfasst in der Regel die Kosten für Unterkunft und Verpflegung, Arzthonorare, Medikamente, diagnostische Tests (Computertomographie, MRT usw.), Operationen und Intensivbehandlung. Wie viel von Ihren Krankenhauskosten abgedeckt ist und wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen, hängt von Ihrem spezifischen Plan ab. Wir werden das später genauer besprechen.
Vollkaskoversicherung
Mit Ausnahme von Zahn- und Sehhilfeleistungen sowie anderen Zusatzleistungen deckt die umfassende Versicherung alle Ihre Gesundheitskosten in Thailand ab, sowohl stationär als auch ambulant (OPD).
Neben medizinischen Notfällen und größeren Operationen deckt die umfassende Versicherung auch kleinere gesundheitliche Probleme ab — wie eine Nebenhöhlenentzündung, Grippe oder Rückenschmerzen — sowie die Kosten für Arztbesuche und verschriebene Medikamente. Obwohl OPD-Pläne die Kosten Ihrer Prämie verdoppeln können, kann es das Geld wert sein. Warum?
Vorerkrankungen werden in Thailand anders behandelt als in den meisten westlichen Ländern. Wenn Sie ohne umfassenden Versicherungsschutz eine chronische Krankheit entwickeln, kann Ihr Krankenversicherer diese als Vorerkrankung betrachten, wenn Sie sich für ein Upgrade von der Basisversicherung entscheiden. Das bedeutet, dass Ihr Versicherer die Deckung der Vorerkrankung ablehnen kann, selbst wenn Sie ein langjähriger Kunde sind, der seit Jahren eine Police bei ihm hat.
Wenn Sie sich in dieser misslichen Lage befinden, müssen Sie die Behandlung Ihrer chronischen Erkrankung wahrscheinlich vollständig aus eigener Tasche bezahlen, es sei denn, Sie finden einen anderen Anbieter, der bereit ist, die Kosten zu übernehmen. Das mag zwar etwas überraschend klingen, aber in Bezug auf Vorerkrankungen gibt es noch mehr zu beachten. Darauf gehen wir im nächsten Abschnitt kurz ein.
Überlegungen zum Versicherungsschutz: Die Besonderheiten der privaten Versicherung in Thailand
Vorerkrankungen
Obwohl wir ziemlich viel über Vorerkrankungen gesprochen haben, ist es wichtig, wirklich zu verstehen, wie sie in Thailand funktionieren. Anders als die Versicherung, die Sie in Ihrem Heimatland haben, deckt eine private Versicherung hier normalerweise keine Vorerkrankungen ab.
Wenn Sie beispielsweise an chronischer Sinusitis, Diabetes, Epilepsie oder noch häufigeren Erkrankungen wie Allergien leiden, ist es unwahrscheinlich, dass Ihre Versicherungen diese Erkrankungen versichern. In dem seltenen Fall, dass Sie dennoch eine Versicherung dafür erhalten, müssen Sie eine höhere Prämie zahlen. Eine andere Möglichkeit, eine Versicherung für Vorerkrankungen abzuschließen, ist eine Gruppenversicherung Ihres Arbeitgebers.
Häufige Ausschlüsse
Neben Vorerkrankungen sind in Thailand in der Regel auch Ausschlüsse bei privaten Versicherungen enthalten. Zu den häufigsten gehören Verletzungen oder medizinische Probleme im Zusammenhang mit Naturkatastrophen, Terroranschlägen, der Teilnahme an gefährlichen Aktivitäten oder Extremsportarten wie Fallschirmspringen, sexuell übertragbaren Krankheiten, Schlafstörungen wie Schlafapnoe oder Schlaflosigkeit, kosmetischen Eingriffen und solchen, die unter Alkoholeinfluss durchgeführt wurden. Lesen Sie vor dem Abschluss einer Versicherung die Versicherungsbedingungen sorgfältig durch, um zu sehen, welche Ausschlüsse aufgeführt sind.
Lebenslange Erneuerungsgarantie
Eine lebenslange Verlängerungsgarantie ist für die meisten Expats wahrscheinlich ein neues Konzept. Es ist jedoch wichtig, es zu verstehen, da es lebensverändernde Auswirkungen auf Ihre Gesundheit und Finanzen haben könnte. Eine lebenslange Verlängerungsgarantie bedeutet, dass Ihr Expat-Krankenversicherer Ihren Versicherungsschutz nicht kündigt, wenn Sie eine chronische oder schwere Krankheit entwickeln oder „zu“ viele Ansprüche geltend machen.
Wenn bei Ihnen beispielsweise Krebs diagnostiziert wird und Sie keine lebenslange Verlängerungsgarantie haben, könnte Ihr Anbieter Ihre Police am Ende des Jahres kündigen, sodass Sie praktisch keinen weiteren Versicherungsschutz mehr erhalten.
Kein privates Unternehmen in Thailand würde einen Krebspatienten versichern. Es ist erwähnenswert, dass lebenslange Verlängerungsgarantien nicht die Norm sind. Fragen Sie Ihren potenziellen Anbieter also, ob er eine solche anbietet. Unser empfohlener Versicherer, Pacific Cross , bietet in allen seinen Tarifen eine lebenslange Verlängerungsgarantie an, was bedeutet, dass er Ihre Police unabhängig von der Krankheit, die Sie entwickeln, fortsetzt.
Selbstbeteiligungen
Einige private Gesundheitssysteme im Westen, wie das der USA, schließen in ihren Policen häufig Selbstbeteiligungen ein. Thailand macht das auch. Für diejenigen, die es nicht wissen: Eine Selbstbeteiligung ist ein fester Betrag, den Sie jedes Versicherungsjahr zahlen müssen, bevor Ihre Versicherung die Kosten übernimmt.
Wenn Ihre Selbstbeteiligung beispielsweise 30.000 THB beträgt, werden Ihre medizinischen Kosten erst dann gedeckt, wenn Sie diesen Betrag aus eigener Tasche bezahlen. Wenn Sie in Ihren 20ern oder 30ern und bei guter Gesundheit sind, bietet der Anbieter möglicherweise keine Selbstbeteiligung an oder erwähnt sie nicht, da Ihre Police bereits erschwinglich sein sollte. Wenn Sie jedoch älter sind, ist eine höhere Selbstbeteiligung eine Möglichkeit, die jährliche Prämie Ihrer Police zu senken.
Jährliche Prämienerhöhungen
Bei der Auswahl eines Krankenversicherers ist es wichtig zu wissen, ob die Prämien jährlich steigen. Normalerweise steigen die Prämien in einigen Fällen: wenn Sie Ihre Police erweitern, in eine höhere Altersgruppe wechseln oder einen großen Anspruch geltend machen. Dennoch kommt es in Thailand oft ohne ersichtlichen Grund zu jährlichen Preiserhöhungen. Wir empfehlen Ihnen, Ihren potenziellen Anbieter nach jährlichen Prämienerhöhungen zu fragen, damit Sie deren Häufigkeit und Ursachen verstehen.
Krankenhausnetzwerk
Bevor Sie sich für einen Krankenversicherer entscheiden, sollten Sie sich überlegen, welche Krankenhäuser zu seinem Netzwerk gehören. Möglicherweise sind nicht alle Krankenhäuser abgedeckt. Wenn Sie daran interessiert sind, erstklassige Krankenhäuser oder eine bestimmte medizinische Einrichtung in der Nähe Ihres Wohnorts aufzusuchen, sollten Sie vor dem Abschluss der Police unbedingt das Netzwerk Ihres potenziellen Anbieters prüfen.
Direkte Abrechnung
In Thailand ist es nicht unüblich, die Arztkosten im Voraus zu bezahlen und später eine Erstattung zu beantragen. Ob Sie diesen Prozess durchlaufen müssen, hängt sowohl von Ihrem Anbieter als auch von dem Krankenhaus ab, das Sie besuchen. Einige Versicherer bieten beispielsweise in einer Reihe von Krankenhäusern in ihrem Netzwerk die direkte Abrechnung (auch bekannt als bargeldlose Zahlung) an, während andere Krankenhäuser im selben Netzwerk eine Vorauszahlung verlangen.
Aus Erfahrung kann ich sagen, dass es mühsam ist, im Voraus zu zahlen und die Kosten später geltend zu machen. Wir empfehlen dringend, einen Anbieter zu wählen, der in allen Krankenhäusern seines Netzwerks eine direkte Abrechnung anbietet. Unsere Top-Empfehlung für eine Krankenversicherung für Expats ist Pacific Cross , das in allen seinen Einjahrespolicen bargeldlose Zahlungen beinhaltet.
Abdeckungsbereich
Der Geltungsbereich bezieht sich auf die Länder, in denen Sie behandelt werden können. Zu den üblichen Geltungsbereichen gehören:
- Nur Thailand: Wie der Name schon sagt, können Sie nur in Thailand eine Krankenversicherung abschließen.
- Regional: Der Versicherungsschutz ist in der gesamten Region verfügbar. Bei einer in Thailand abgeschlossenen Krankenversicherung für Expats ist Südostasien die am häufigsten abgedeckte Region.
- Weltweit mit ausgeschlossenen Ländern: Häufig ausgeschlossene Länder sind Singapur, Japan, China und die USA.
- Weltweit außer den USA: Amerika wird typischerweise ausgeschlossen, da die Kosten seines Gesundheitssystems die höchsten der Welt sind.
- Weltweit: Diese Policen sind selten, weil sie extrem teuer sind.
Während viele Policen behaupten, weltweiten Versicherungsschutz zu bieten, gilt dieser nur für Notfälle. Eine echte internationale Krankenversicherung deckt Behandlungen in anderen Ländern bei nicht dringenden Erkrankungen ab. Diese Policen lohnen sich jedoch nur dann wirklich, wenn Sie längere Zeit außerhalb Thailands verbringen (z. B. mehrere Monate im Jahr) oder für schwerwiegendere Behandlungen alternative Gesundheitssysteme wie Singapur nutzen möchten. Der Ausschluss mehrerer Länder senkt Ihre Policen Kosten.
Abdeckung von Zahn- und Sehleistungen sowie anderen Leistungen
Umfassende Krankenversicherungspakete decken nicht alles ab, es sei denn, Sie zahlen extra. Einige dieser Zusatzleistungen umfassen Zahnpflege, Sehhilfen, jährliche Gesundheitsuntersuchungen, Schwangerschaftsvorsorge, alternative Gesundheitsbehandlungen (wie Osteopathie oder Akupunktur) usw. Sie erhalten möglicherweise ein besseres Angebot, wenn Sie diese Zusatzleistungen über Ihren Expat-Krankenversicherer erwerben, anstatt sie separat bei einem separaten Unternehmen zu beantragen.
Grenzen für medizinische Ausgaben
Private Krankenversicherungen in Thailand haben Grenzen, was die Höhe der Deckung angeht, die Sie pro Jahr erhalten können. Eine Grenze ist im Grunde das, wonach es klingt: der Betrag, den Ihr Anbieter für Ihre medizinischen Ausgaben übernimmt. Es gibt verschiedene Arten von Grenzen, die Sie beachten sollten:
- Gesamt-/Höchstbetrag: Dies ist die Höhe der Deckung, die Sie für alle Ihre medizinischen Ausgaben in einem bestimmten Jahr erhalten können. Sobald Sie diesen Höchstbetrag erreicht haben, müssen Sie den Rest aus eigener Tasche bezahlen. Wir empfehlen einen Gesamtbetrag zwischen 10 und 15 Millionen THB. Während die Kosten für die Gesundheitsversorgung in Thailand erschwinglich sind, können sich die Krankenhauskosten bei einem schweren Unfall oder einer Krankheit in Verbindung mit Operationen und einem längeren Aufenthalt auf der Intensivstation schnell auf mehrere Millionen Baht belaufen. Ihr Gesamtbetrag ist jedoch eine persönliche Entscheidung, die auf Risikobereitschaft, Lebensstil, Alter und anderen Faktoren basiert. Wählen Sie einen Betrag, mit dem Sie sich wohl fühlen.
- Leistungsgrenzen: Diese Art von Grenze umfasst die Kosten für Unterkunft und Verpflegung pro Tag, Operationen, OPD-Abdeckung und ähnliche Ausgaben. Wie bei der Gesamt-/Höchstgrenze müssen Sie alle Ihre medizinischen Ausgaben aus eigener Tasche bezahlen, sobald Sie diese überschritten haben.
- Verfahrens- oder behandlungsspezifische Grenzen: Es gibt auch Grenzen für bestimmte Behandlungen, wie etwa Mutterschaft, HIV-Behandlung und Organtransplantationen.
Motorradunfälle
Wie bereits erwähnt, sind Motorradunfälle ein großes Problem im Land des Lächelns. Tatsächlich sind 74 % der Verkehrstoten in Thailand Motorradfahrer . Bedenken Sie, dass nicht alle Versicherungsanbieter Motorradunfälle abdecken und einige nur 50 % der medizinischen Kosten übernehmen. Wenn Sie vorhaben, in Thailand Motorrad zu fahren, besorgen Sie sich einen Führerschein. Ohne Führerschein ist es weniger wahrscheinlich, dass Ihr Anbieter Sie im Falle eines Unfalls versichert.
Wo kann man eine private Krankenversicherung abschließen?
Wenn Sie bereit sind, eine private Krankenversicherung abzuschließen, haben Sie grundsätzlich vier Möglichkeiten, eine Police zu erwerben:
- Versicherungsmakler: Ein Makler kann Ihnen dabei helfen, Anbieter und Policen zu vergleichen, Sie beim Antragsverfahren unterstützen und Sie sogar auf Pläne verweisen, die möglicherweise bereits bestehende Erkrankungen abdecken. Sobald Sie die Police erworben haben, kann der Makler Ihnen auch Krankenhäuser empfehlen, Ihnen bei Ansprüchen helfen und alle Fragen beantworten.
- Versicherungsvertreter: Ähnlich wie ein Makler kann Ihnen ein Vertreter dabei helfen, potenzielle Anbieter zu vergleichen und Ihnen bei der Inkraftsetzung der Police behilflich sein. Der Hauptnachteil eines Vertreters besteht darin, dass viele kein Englisch sprechen, weil sie Thailänder sind. Wenn Sie dennoch einen Vertreter nutzen möchten, ist es am besten, Freunde oder neue Bekannte um eine Empfehlung zu bitten.
Visa, für die Expats eine Krankenversicherung abschließen müssen
In Thailand sollten Expats wissen, dass für einige Visatypen eine private Versicherung obligatorisch ist. Lassen Sie uns diese jetzt besprechen.
Voraussetzungen für Nichteinwanderungsvisa
Je nachdem, welches Nichteinwanderungsvisum Sie wählen, müssen Sie möglicherweise eine private Krankenversicherung abschließen. Beispielsweise ist eine Krankenversicherung für Expats für Ruhestandsvisa obligatorisch, für Heiratsvisa jedoch optional . Wenn Sie für Ihr Nichteinwanderungsvisum eine Versicherung benötigen, muss diese die folgenden Anforderungen erfüllen:
- 40.000 THB Mindestdeckung für ambulante Behandlungen
- 400.000 THB Mindestdeckung für stationäre Behandlungen
Voraussetzungen für das Visum für einen langfristigen Aufenthalt (LTR)
Auch das beliebte LTR-Visum , das Ausländern einen Aufenthalt von bis zu 10 Jahren in Thailand ermöglicht, ist mit einer Versicherungspflicht verbunden. Dieser können Sie auf zwei Arten nachkommen:
- 50.000 US-Dollar Gesamtdeckung
- 100.000 $ auf Ihrem Bankkonto für 12 Monate
Hinweis: Wir empfehlen dringend die erste Option anstelle der 100.000 $ auf Ihrem Konto für ein Jahr. Die letztere Option erfordert mehr Erklärungen gegenüber Thailands Investitionsbehörde und kann zu Verzögerungen bei der Antragstellung führen.
- Wie bei den Nichteinwanderungs-OA-Visa müssen Sie Ihre Police auch bei einem zugelassenen Anbieter erwerben. Ihr Versicherungsanbieter erläutert Ihnen näheres.
Schützen Sie sich mit einer Krankenversicherung für Expats
Wir hoffen, dieser Artikel hat Ihnen die Bedeutung einer privaten Krankenversicherung in Thailand verdeutlicht. Wenn Sie Ihre Gesundheit, Ihre finanzielle Sicherheit und Ihren Seelenfrieden schützen möchten, ist der Abschluss einer Police ein Muss. Worauf warten Sie also noch?
Überlegen Sie sich die oben genannten Optionen und den für Sie idealen Versicherungsschutz und schließen Sie eine Krankenversicherung für Expats in Thailand ab. Sie werden es nicht bereuen — aber wenn es nötig wird, werden Sie bereuen, dass Sie keine haben.
Häufig gestellte Fragen
Was kostet eine private Krankenversicherung?
Die Kosten können erheblich variieren und sind von zahlreichen Faktoren abhängig, beispielsweise von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheitsgeschichte und Vorerkrankungen, den gewünschten Leistungen, dem Versicherungsbereich, der Jahreshöchstgrenze, Selbstbehalten und Zuzahlungen, dem von Ihnen gewählten Krankenversicherer und mehr.
Um einige Beispiele zu nennen: Eine 33-jährige Person mit guter Gesundheit könnte für die Versicherung nur 24.000 THB pro Jahr bezahlen, während eine Person Ende 60 ein Vielfaches dieses Betrags bezahlen muss.
Ist die medizinische Behandlung in Thailand kostenlos?
Für Expats ist es nur kostenlos, wenn Sie bei einem Unternehmen in Thailand angestellt sind und das öffentliche System nutzen möchten. Wie bereits erwähnt, empfehlen wir dringend eine private Police aufgrund der deutlich kürzeren Wartezeiten, der allgemeinen Versorgungsqualität und der vollständigen Kontrolle, die Sie über Ihren Versicherungsschutz haben. Alle thailändischen Bürger haben kostenlosen Zugang zum öffentlichen System.
Wie kann ich meine Prämienkosten senken?
Zu den Strategien zur Senkung Ihrer Prämienkosten gehören die Einführung oder Zahlung einer höheren Selbstbeteiligung oder Zuzahlung, der Ausschluss ambulanter Leistungen und die Einschränkung Ihres Versicherungsbereichs.
Wenn Sie Ihre Gesundheitskosten allgemein senken möchten, sollten Sie Ihre Krankenhausrechnung immer vor der Zahlung überprüfen. Es können Fehler auftreten und es ist nicht ungewöhnlich, dass private Krankenhäuser einen erheblichen Aufpreis auf Medikamente und medizinische Geräte erheben. Beispielsweise könnten die Kosten für eine Knöchelstütze für eine Fußverletzung in einem privaten Krankenhaus dreimal höher sein, als wenn Sie sie in einer örtlichen Apotheke kaufen würden.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Wahl einer privaten Krankenversicherung in Thailand eine gut durchdachte Entscheidung ködern. Nutzen Sie die verfügbaren Ressourcen und suchen Sie das Gespräch mit Fachpersonal, um die für Sie passende Versicherung zu finden. Gesundheit ist ein hohes Gut, und der richtige Versicherungsschutz kann entscheidend dazu beitragen, Ihre Lebensqualität in Thailand zu erhöhen.
