Hypotheken­ablehnungsrate steigt nach Pan­demie stark an

Bangkok — Eine dig­i­tale Anzeige bewirbt Hypotheken auf der Mon­ey Expo 2023. (Foto mit fre­undlich­er Genehmi­gung der Mon­ey Expo Facebook-Seite)

Nach der Pan­demie kam es zu einem sprung­haften Anstieg der Ablehnungsquote von Anträ­gen auf Woh­nungs­bau­dar­lehen, was auf die geschwächte Schulden­til­gungs­fähigkeit der poten­ziellen Hauskäufer infolge des schlep­pen­den Wirtschaftswach­s­tums und der höheren Leben­shal­tungskosten zurück­ge­führt wird.

Nach Angaben von Alongkot Boon­ma­suk, Gen­er­alsekretär der Hous­ing Finance Asso­ci­a­tion, liegt die durch­schnit­tliche Ablehnungsquote derzeit bei über 50 %, während sie vor der Pan­demie unter 50 % lag.

Dieser Anstieg ist in erster Lin­ie auf Ger­ingver­di­ener zurück­zuführen, die Häuser mit einem Preis von unter 3 Mil­lio­nen Baht pro Ein­heit kaufen. Den­noch, so Alongkot, liegen die Ablehnungsquoten für mit­tlere bis gehobene Wohn­pro­jek­te mit ein­er Min­dest­preiss­panne von 5 Mil­lio­nen Baht bis über 7 Mil­lio­nen Baht unter der 50 %-Marke.

“Nach der Pan­demie sind die Einkom­men nur ger­ingfügig gestiegen oder stag­nieren, während die Haus­preise, die Leben­shal­tungskosten und die Zinssätze deut­lich gestiegen sind. Dieses Szenario unter­gräbt die Kaufkraft von Hauskäufern mit geringem Einkom­men”, so Alongkot.

Um das Risiko zu min­dern, richt­en die Banken ihr Augen­merk auf das mit­tlere bis obere Einkom­mensseg­ment und zie­len speziell auf poten­zielle Käufer von Häusern mit einem Min­dest­preis von 5 Mil­lio­nen Baht und über 7 Mil­lio­nen Baht ab.

Die monatlichen Einkom­men­san­forderun­gen für diese Hauskäufer liegen zwis­chen 50.000 Baht und 70.000 Baht. Nach Angaben der Bank of Thai­land stiegen die notlei­den­den Hypothek­endar­lehen des Bankensek­tors im vierten Quar­tal 2023 auf 3,33 %, gegenüber 3,24 % im vor­ange­gan­genen Quartal.

Dieser Anstieg ist vor allem auf einkom­menss­chwache Kred­it­nehmer zurück­zuführen, die weniger als 30.000 Baht pro Monat ver­di­enen und Häuser mit einem Stück­preis von weniger als 3 Mil­lio­nen Baht kaufen. Kris Chan­tan­otoke, Vor­standsvor­sitzen­der der Siam Com­mer­cial Bank (SCB), sagte, die Bank konzen­triere sich bei der Ver­gabe von Hypothek­endar­lehen auf Haus­preise von min­destens 5 Mil­lio­nen Baht.

Angesichts der anhal­tenden wirtschaftlichen Unsicher­heit und der Ver­schul­dung der pri­vat­en Haushalte räumt die Bank in diesem Jahr der Risikokon­trolle Vor­rang vor dem Kred­itwach­s­tum ein.

Die SCB, der viert­größte Kred­it­ge­ber des Lan­des gemessen an der Bilanz­summe, plant, ihr Port­fo­lio an Woh­nungs­bau­dar­lehen durch die Zusam­me­nar­beit mit großen Bauträgern selek­tiv zu erweit­ern, was es der Bank ermöglicht, qual­i­ta­tiv hochw­er­tige Kun­den zu prüfen und zu gewinnen.

Piti Tan­ta­kasem, Vor­standsvor­sitzen­der der TMBThanachart Bank, sagte, seine Bank konzen­triere sich bei Hypothek­endar­lehen auch stärk­er auf das mit­tlere Einkom­mensseg­ment und ziele auf Häuser mit einem Preis von 3 bis 5 Mil­lio­nen Baht ab.

Trotz steigen­der Zinssätze ist die Bank zuver­sichtlich, dass Hauskäufer mit finanzieller Diszi­plin immer noch Zugang zu Kred­it­pro­duk­ten haben, wobei ver­schiedene Optio­nen zur Ver­fü­gung ste­hen, um ihre finanziellen Kosten zu verwalten.

“Nor­maler­weise bieten die Banken Hypothek­endar­lehen mit fes­tem Zinssatz für die ersten drei Jahre an, gefol­gt von einem Wech­sel zu einem vari­ablen Zinssatz ab dem vierten Jahr. Kun­den mit ein­er guten Zahlungsmoral haben die Möglichkeit, Refi­nanzierung­spro­gramme zu wählen, um die finanzielle Belas­tung beim Über­gang zu einem vari­ablen Zinssatz zu ver­ringern”, sagte er.

Für Hauskäufer, die in der Lage sind, ein Haus für weniger als 3 Mil­lio­nen Baht zu kaufen, schlug Herr Piti vor, dass spezial­isierte Finanzin­sti­tute eine alter­na­tive Möglichkeit für den Zugang zu Hypothek­endar­lehen anbieten.